疫情银行合规/银行针对疫情的措施和方案

严查!银保监会:要求全国银行不得放松贷款审核!

〖壹〗 、银保监会要求全国银行不得放松贷款审核，旨在抑制过度融资、防范金融风险 ，通过加强联合授信管理
、强化风险防控与履职问责，并严厉打击逃废债行为
，确保信贷资源合理配置与金融系统稳定 。

〖贰〗、银保监会发文要求保险机构自查资金运用违规问题，禁止将保险资金用于担保和贷款（个人保单质押贷款除外） ，旨在遏制保险机构违规运营
，防范行业风险。监管背景与目的保险行业受疫情影响规模扩大，但保险资金违规使用问题凸显 ，部分机构直接将险资用于放贷
，加剧风险
。

〖叁〗 、例如，若银行未严格审核贷款用途或借款人资质 ，导致资金流入限制领域
，银保监会可依据《银行业监督管理法》对其处以高额罚款。责令改正：要求机构收回违规贷款
、调整内部审批流程或完善风控体系 。

〖肆〗、银保监会开展为期六个月的不法贷款中介专项治理行动，严禁银行主动向贷款中介让渡“金融服务” ，旨在规范银行与中介合作 、防范金融风险并维护市场秩序
。

〖伍〗
、监管明确禁止放松审核：银保监会3月3日发布《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》
，要求全国银行不得为争取客户放松风险管理要求，包括不得放松贷款审核。这一政策直接针对2022年部分银行推出的“无需查流水 ”“有担保人直接放款”“有资产无需抵押
”等违规操作 ，意味着贷款审核将回归严格标准 。

律师提示:疫情之下民营企业融资注意事项

疫情之下民营企业融资需注意严格遵守政策规定、确保材料真实 、规范使用资金
、谨慎选取融资渠道并重视融资合规性，避免法律风险
。 具体如下：银行贷款注意事项 政策合规性：企业申请贷款时必须严格遵守政策规定
，例如央行“抗疫情专项贷款”明确要求资金用于应对疫情的重要医用和生活物资生产企业。

在疫情之下，民营企业融资过程中的刑事风险不容忽视 。融资人应提高警惕 ，审慎选取投资人
，加强公司治理和财务合规管理，及时应对潜在的刑事指控
。同时 ，聘请具备刑事业务能力的律师全程参与融资过程
，提供专业法律意见和风险防范措施，是降低刑事风险的有效途径。

企业应积极与金融机构沟通 ，了解并利用相关优惠政策
，确保企业资金链的稳定 。企业需注意的法律风险问题 法律风险提示：在疫情防控期间，政府出台了相关法律风险问题指南
。瞒报漏报疫情信息、拒绝隔离 、制假售假
、高价销售防疫产品、编造传播谣言等行为都可能触及刑事犯罪风险。

投资人的法律主体地位 。根据法律规定 ，某些组织是不能进行商业活动的
，如果寻找这些组织进行投资将可能导致协议无效，浪费成本 ，造成经营风险。投融资项目要符合中央政府和地方政府的产业政策
。在中国现有政策环境下，许多投资领域是不允许外资企业甚至民营企业涉足的。融资方式的选取 。

这表明企业在生产销售医用器材和卫生材料时
，必须严格遵守国家标准和行业标准，否则将承担严重的刑事后果
。

盛京银行多措并举助力疫情防控

盛京银行始终聚焦民生需求 ，大力开展扶贫和慈善事业。在疫情防控新形势下
，主动作为，切实大大提升金融服务效能 。积极主动对接社区街道的金融需求 ，保障防疫资金及时拨付
，多措并举满足企业在采购设备 、扩大生产、供应物资以及运输销售过程中的融资需求，以有温度
、有效率的金融服务 ，积极助力社会各界抗击疫情
。